Податкова та чиновники можуть отримати інформацію про всі рахунки та перекази українців: що варто знати та як убезпечити себе

В Україні зареєстрували законопроєкт №9325, який відкриє банківську таємницю зниклих осіб. Документ розробив Кабінет міністрів. При цьому вже зараз банківська таємниця може бути порушена на запит правоохоронців, податківців, Мінфіну, судового виконавця тощо. А від принципів захисту банківської інформації відходять у всьому цивілізованому світі.

Про те, як працює банківська таємниця в Україні та що варто знати кожному..

Мене захищає банківська таємниця і я можу не боятися, що банк передасть мої дані податковій?

Насправді чинний закон вже дає дуже розширені можливості податковій, щоб розкрити банківську таємницю. У 62-й статті закону “Про банки та банківську діяльність” йдеться, що банківська таємниця може розкриватися на письмову вимогу податкової.

Також Мінфін, коли проводить верифікацію одержувачів будь-якої державної виплати (пенсії, допомоги, субсидії тощо), має право отримати доступ до банківської таємниці. Достатньо написати листа до податкової. Розкрити банківську таємницю можуть і нотаріуси, і виконавці судових рішень, і правоохоронці та ті, хто отримав рішення суду.

“Інформація про діяльність та фінансовий стан клієнта, яка стала відомою банку в процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним або стала відомою третім особам під час надання послуг банку або виконання функцій, визначених законом, а також визначена у цій статті інформація про банк є банківською таємницею”, – йдеться у законі.

Тобто закон гарантує збереження банківської таємниці, але органи влади, податкова можуть розкрити її за допомогою одного листа. “Банківської таємниці в нас фактично не існує. На запит податкова вже давним-давно може отримати інформацію”, – упевнений адвокат, старший партнер “Кравець та партнери” Ростислав Кравець.

Тобто вся інформація про мене потрапляє до податкової?

Ні. В одному з українських банків розповіли: найбільше листів надходить від виконавців судових рішень, вимоги розкрити банківську таємницю від податкової надходять значно рідше. “Банк самостійно жодну інформацію нікому не передає. Це дуже чутлива тема, банк найбільше зацікавлений у банківській таємниці. Якщо надходить офіційний запит, будь-який банк виконає вимоги закону “Про банки та банківську діяльність” і, звичайно, інформацію надасть. Але це не відбувається автоматично”, – пояснюють у банку.

Тобто якщо податкова не підозрює, що ви приховуєте дохід, займаєтеся мінімізацією податкових платежів тощо, ймовірно, запит щодо вас не подаватиме. Якби податкова з якоїсь причини ухвалила рішення на всіх платників податків зробити запити до банків, це паралізувало б і діяльність податкової, вдарило б по репутації банків.

Кравець зазначає: абсолютної більшості українців проблеми із розкриттям банківської таємниці не стосується. Якщо ви отримуєте частину зарплати в конверті і поповнюєте цими грошима картку або відразу отримуєте тіньову частину зарплати на картку, ймовірно, податкова вами не зацікавиться.

А коли та кому мою інформацію можуть передати?

Якщо ви стали фігурантом розслідування (наприклад, у шахрайстві, відмиванні коштів), якщо ви подали документи на оформлення державної допомоги, то шанси на розкриття банківської таємниці збільшуються. Єдине, що може на 100% захистити, – легальний дохід, який дасть змогу пояснити будь-який ваш переказ, великі витрати тощо.

Набагато більше шансів потрапити під фінансовий моніторинг самого банку. Якщо ви часто переказуєте гроші, часто отримуєте великі суми на картку, рано чи пізно банк може звернутися з проханням документально підтвердити джерела походження коштів або пояснити свої витрати.

Закон все ще не передбачає автоматичного обміну інформацією між банками, податковою, органами влади та правоохоронцями. Поступово посилюються вимоги до фінансового моніторингу Нацбанку: він зобов’язує банк дізнаватися про своїх клієнтів, контролювати перекази.

А що з банківською таємницею в інших країнах?

Одним із перших принцип банківської таємниці скасували у США. Крім того, вони ухвалили закон FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), що дозволяє американським фіскалам отримувати інформацію про доходи американців в інших країнах. До цього принципу приєднались інші країни. До єдиного стандарту звітності CRS (Common Reporting Standard) та обміну даними між податківцями долучилась і Україна.

Також податківці і в ЄС, і США мають доступ до банківської інформації платників податків. Таким шляхом пішла і Україна. Завдання: скоротити рівень тіньової економіки та забезпечити можливість податкових органів ефективно перевіряти інформацію.

Ростислав Кравець вважає, що банківська таємниця необхідна, а правоохоронці мали б отримувати інформацію щодо рішення судів. Проте такий принцип не діє ні в Україні, ні в більшості розвинених країн. Цивілізований світ прагне прозорості, легалізації та боротьби з тіньовими доходами. Цим шляхом доведеться йти й Україні для того, щоб стати частиною ЄС.